Oprocentowanie kredytu

Wysokość oprocentowania jest bardzo ważnym elementem, który powinno brać się pod uwagę przy wyborze najbardziej atrakcyjnej oferty. Informacje o oprocentowaniu wykorzystywane są przez banki jako jeden z wabików na klienta, które ten element bardzo eksponują w reklamach, chcąc w ten sposób przyciągnąć klienta.

Prawdą jest, że oprocentowanie nominalne wpływa na wysokość miesięcznej raty kredytowej, ale nie zawsze tak jest, dlatego też nie powinno się koncentrować tylko i wyłącznie na samym oprocentowaniu, ponieważ na ratę składa się nie tylko samo oprocentowanie, ale także i prowizja jaką bank pobiera za udzielenie kredytu, składka na ubezpieczenie, oraz inne opłaty, które mają znaczny wpływ na ratę.

Do porównania kosztów kredytu służy wskaźnik nazwany Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania (RRSO) i to na jego podstawie określa się atrakcyjność danej oferty. Tak więc pytając się o kredyt gotówkowy należy nie tylko interesować się oprocentowaniem nominalnym, ale zainteresować się również kosztami dodatkowych opłat.

Koszty dodatkowe, jak: prowizja, czy ubezpieczenie

Prowizja za udzielenie kredytu może być pobierana na trzy sposoby, a mianowicie:

1. prowizję można odliczyć od kwoty kredytu (najbardziej popularna forma),
2. prowizję można doliczyć do kwoty wnioskowanego kredytu, w tym wypadku odsetki będą pobierane od pożyczonego kapitału i od odsetek, co wpłynie na wyższą ratę kredytu,
3. prowizję można zapłacić gotówką.

Czasami banki w ramach promocji rezygnują z pobierania prowizji. Niekiedy dla stałych klientów zostaje ona obniżona.

Jeżeli chodzi o ubezpieczenie to stanowi ono dodatkową formę zabezpieczenia. Bardzo często stosowane jest przy kredycie ratalnym lub hipotecznym. Stosuje się je też przy kredytach gotówkowych udzielanych na wysokie kwoty. W wielu bankach jest ono obowiązkowe. Oznacza to, że klient jeżeli chce otrzymać kredyt to musi zgodzić się na wykup ubezpieczenia. Obok prowizji i oprocentowania również koszt ubezpieczenia wpływa na koszt kredytu i wysokość raty, dlatego też przed wzięciem pożyczki klient powinien zainteresować się kosztem i zakresem ubezpieczenia. W większości przypadków zakres ubezpieczeniowy obejmuje ubezpieczenie na życie, oraz ochronę na wypadek utraty zdolności do pracy.

Bardzo często koszt ubezpieczenia podawany jest w miesięcznej procentowej stawce wyliczanej od kwoty kredytu. Wartość waha się w przedziale od 0,05% do 0,7%. Przy ubezpieczeniu bardzo ważne są wyłączenia stosowane przez ubezpieczycieli i warto się z nimi zapoznać.